Info utile

Informații esențiale despre asigurări

În această secțiune găsești informații generale privind asigurarea RCA, sistemul Bonus-Malus, procedura aplicabilă în cazul unui accident și documentele necesare pentru încheierea asigurării.

Informațiile prezentate au caracter general. Drepturile și obligațiile părților sunt cele prevăzute de legislația în vigoare și de contractul de asigurare aplicabil.

Clasa Bonus-Malus

Ce este sistemul Bonus-Malus?

Sistemul Bonus-Malus este mecanismul prin care prima de asigurare RCA este ajustată în funcție de istoricul de daunalitate al asiguratului.

Conform Normei ASF nr. 20/2017, sistemul cuprinde clasa de bază B0, opt clase de bonus, de la B1 la B8, și opt clase de malus, de la M1 la M8. Un asigurat nou, fără istoric în asigurare, este încadrat în clasa B0.

Perioada de referință utilizată pentru aplicarea sistemului Bonus-Malus este anul calendaristic anterior datei de intrare în vigoare a contractului RCA. Pentru aplicarea malusului sunt avute în vedere evenimentele pentru care a fost plătită o despăgubire în perioada de referință și pentru care s-a reținut răspunderea totală sau parțială a conducătorului auto.

Cum influențează prețul RCA?

În cazul în care în perioada de referință nu sunt înregistrate daune plătite, asiguratul beneficiază de bonus, respectiv de o reducere a primei de asigurare.

Dacă sunt înregistrate daune plătite care sunt luate în calcul potrivit sistemului, se aplică malus. Pentru fiecare eveniment pentru care s-a plătit o despăgubire, penalizarea prevăzută de Norma ASF este de două clase.

Clasa	Coeficient aplicat primei
B8	50%
B7	60%
B6	70%
B5	75%
B4	80%
B3	85%
B2	90%
B1	95%
B0	100%
M1	110%
M2	120%
M3	130%
M4	140%
M5	150%
M6	165%
M7	170%
M8	180%

Aceștia sunt coeficienții prevăzuți în prezent de Anexa nr. 5 la Norma ASF nr. 20/2017. Astfel, B8 corespunde unui coeficient de 50% din prima aferentă clasei B0, iar M8 unui coeficient de 180%.

Persoane fizice cu mai multe vehicule

Pentru o persoană fizică ce deține mai multe vehicule, Norma ASF prevede aplicarea aceleiași clase Bonus-Malus pentru toate vehiculele. Pentru persoanele juridice care dețin mai multe vehicule, sistemul Bonus-Malus se aplică distinct pentru fiecare vehicul.

În caz de accident

Ce trebuie să faci dacă ai fost implicat într-un accident?

Procedura depinde în primul rând de existența sau inexistența victimelor.

Accident cu victime

Dacă în urma accidentului a rezultat decesul sau vătămarea corporală ori a sănătății unei persoane, trebuie anunțată imediat poliția și trebuie apelat numărul unic de urgență 112.

În această situație nu se utilizează constatarea amiabilă. Conducătorul implicat are obligația de a respecta regulile privind păstrarea locului accidentului și instrucțiunile autorităților competente.

Accident numai cu pagube materiale

În cazul accidentelor în urma cărora au rezultat numai avarierea vehiculelor și/sau alte pagube materiale, conducătorii trebuie, în principiu, să se prezinte la unitatea de poliție competentă în termen de cel mult 24 de ore de la producerea evenimentului.

De la această obligație sunt exceptați conducătorii care încheie o constatare amiabilă de accident, în condițiile legii. Constatarea amiabilă poate fi utilizată atunci când în accident sunt implicate două vehicule și au rezultat numai prejudicii materiale. Dacă în eveniment este implicat un al treilea vehicul sau sunt produse și alte pagube materiale în afara celor două vehicule, constatarea amiabilă nu este aplicabilă, iar accidentul trebuie declarat la poliție, conform prevederilor legale.

Când poate fi folosită constatarea amiabilă?

Constatarea amiabilă poate fi utilizată pentru accidente în care au fost implicate doar două vehicule asigurate și au rezultat numai prejudicii materiale la cele două vehicule implicate.

Formularul trebuie completat și semnat de ambii conducători auto. Dacă în urma accidentului au fost produse pagube și unui al treilea vehicul sau unui alt bun (de exemplu, gard, stâlp, clădire etc.), constatarea amiabilă nu poate fi utilizată.

După accident

Este recomandat să păstrezi datele persoanelor și vehiculelor implicate, informațiile privind asigurarea RCA, fotografii ale avariilor și împrejurărilor accidentului, precum și datele eventualilor martori.

Pentru deschiderea și soluționarea dosarului de daună trebuie urmată procedura asigurătorului competent și prezentate documentele solicitate conform legislației și situației concrete.

Documente necesare

Ce informații sunt necesare pentru încheierea RCA?

Pentru calcularea ofertei și încheierea contractului RCA sunt necesare date privind persoana asigurată și vehiculul pentru care se solicită asigurarea.

Informațiile solicitate pot diferi în funcție de categoria vehiculului, calitatea persoanei asigurate — persoană fizică sau juridică — și situația concretă a vehiculului.

Certificatul de înmatriculare

Pentru identificarea vehiculului pot fi necesare, după caz, informații precum:

A	numărul de înmatriculare
D.1	marca
D.3	denumirea comercială
E	numărul de identificare al vehiculului (VIN)
F.1	masa maximă tehnic admisibilă
J	categoria vehiculului
P.1	capacitatea cilindrică
P.2	puterea netă maximă, exprimată în kW
P.3	tipul de combustibil sau sursa de putere
S.1	numărul de locuri, inclusiv locul conducătorului

Cartea de Identitate a Vehiculului

Pentru anumite date poate fi necesară și Cartea de Identitate a Vehiculului (CIV). CIV este un document distinct de certificatul de înmatriculare.

Datele asiguratului

Pentru persoanele fizice sunt necesare datele de identificare solicitate pentru ofertarea și emiterea contractului RCA.

În cazul persoanelor juridice sunt necesare datele de identificare ale societății și, după caz, celelalte informații necesare emiterii contractului.

Verifică datele înainte de emitere

Informațiile introduse trebuie să corespundă documentelor vehiculului și ale asiguratului. Înainte de efectuarea plății și emiterea contractului, verifică atent datele afișate.

Dicționar de asigurări

RCA: Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie. Condițiile minime obligatorii ale asigurării RCA sunt stabilite prin Legea nr. 132/2017 și reglementările ASF emise în aplicarea acesteia.
CASCO: Asigurare facultativă prin care pot fi acoperite daunele produse vehiculului asigurat ca urmare a riscurilor prevăzute în contract. Riscurile acoperite, excluderile, franșizele și limitele de despăgubire sunt cele stabilite prin contractul și condițiile produsului ales.
Bonus-Malus: Sistem prin care prima RCA este ajustată în funcție de istoricul de daunalitate, prin aplicarea unei reduceri — bonus — sau a unei majorări — malus. Sistemul cuprinde B0, opt clase de bonus și opt clase de malus.
Decontare directă: Mecanism facultativ aferent RCA prin care, dacă sunt îndeplinite condițiile prevăzute de lege, persoana prejudiciată se poate adresa propriului asigurător RCA pentru gestionarea prejudiciului produs printr-un accident pentru care răspunde o altă persoană.
Constatare amiabilă de accident: Formular prin care sunt descrise împrejurările unui accident în care au fost implicate două vehicule asigurate și au rezultat numai prejudicii materiale. Semnarea acestuia de către conducătorii implicați nu reprezintă, prin ea însăși, recunoașterea răspunderii.
Carte Verde: Certificatul internațional de asigurare aferent răspunderii civile auto, utilizat în cadrul Sistemului Carte Verde pentru dovedirea existenței acoperirii RCA în statele în care aceasta este recunoscută.
IPID: Document standardizat de informare privind produsul de asigurare, pus la dispoziția clientului înainte de încheierea contractului. Acesta prezintă într-o formă sintetică principalele caracteristici ale produsului, dar nu înlocuiește condițiile contractuale complete.
Franșiză: Partea din valoarea daunei care rămâne în sarcina asiguratului, atunci când contractul de asigurare prevede o astfel de clauză. Valoarea și modul de aplicare sunt stabilite prin contractul de asigurare.